Shpjegimi i zhargonit të financave të automjeteve

Shumë prej nesh blejnë një makinë me para, sepse është një mënyrë e mirë për të shpërndarë koston në disa vite. Kjo mund ta bëjë makinën më të përballueshme dhe ju e dini saktësisht se sa duhet të shpenzoni për të çdo muaj. Sidoqoftë, të kuptuarit e financimit të automjeteve mund të jetë një sfidë për shkak të sasisë së gjuhës dhe terminologjisë së veçantë për t'u marrë siç duhet.

Për t'ju ndihmuar të zgjidhni gjithçka, ne kemi bashkuar këtë udhëzues AZ për zhargonin e financave automatike.

MARRËVESHJE

Marrëveshja është një kontratë ligjërisht e detyrueshme midis huamarrësit (ju) dhe huadhënësit (shoqëria financiare). Ai përcakton orarin e pagesave, interesit, komisioneve dhe tarifave dhe përcakton të drejtat dhe detyrimet tuaja. Lexojeni me kujdes dhe sigurohuni që vlera e makinës të jetë e njëjtë me atë që keni treguar. Bëni pyetje ose merrni një mendim të dytë nëse nuk jeni të sigurt për ndonjë gjë në marrëveshje.

Shuma e kredisë

Për të mos u ngatërruar me shumën totale të detyrimit, shuma e kredisë është shuma e parave që një kompani financiare ju jep hua. Kjo shifër nuk përfshin depozitën ose shumën që do të merrni në këmbim të makinës suaj aktuale.

kilometrazhi vjetor

Kur aplikoni për financim për blerjen e kontratës personale (PCP), duhet të vlerësoni kilometrazhin tuaj vjetor. (Cm. CFP Shihni më poshtë.) Ky është numri maksimal i miljeve që mund të kaloni çdo vit pa ndonjë tarifë shtesë. Është e rëndësishme ta bëni këtë në mënyrë korrekte sepse do të tarifoheni për milje më shumë se kilometrazhi maksimal i rënë dakord. Kostot ndryshojnë, por huadhënësit zakonisht paguajnë 10p deri në 20p për çdo milje të tepërt.

Norma vjetore e përqindjes (APR)

Norma vjetore e interesit është kostoja vjetore e huamarrjes. Ai përfshin interesin që do të paguani për financat, si dhe çdo tarifë që lidhet me huamarrjen. Shifra e APR duhet të përfshihet në të gjitha kuotat dhe materialet promovuese, kështu që është një mënyrë e mirë për të krahasuar transaksione të ndryshme financiare.

Ekzistojnë dy lloje të APR: aktuale dhe përfaqësuese. Ato llogariten në të njëjtën mënyrë, por të ardhurat vjetore përfaqësuese do të thotë që 51% e aplikantëve do të marrin normën e deklaruar. 49 përqind e mbetur e aplikantëve do t'u ofrohet një normë e ndryshme, zakonisht më e lartë. Norma aktuale e interesit vjetor që do të merrni kur merrni hua. (Cm. norma e interesit seksioni më poshtë.)

Pagesa me topa

Kur të lidhni një marrëveshje financiare, huadhënësi do të parashikojë se sa do të jetë vlera e makinës në fund të kontratës. Kjo vlerë jepet si një pagesë "callout" ose "opsionale përfundimtare". Nëse vendosni të paguani, makina është e juaja. Nëse jo, ju mund ta ktheni makinën te tregtari dhe të ktheni depozitën. Ose mund ta shkëmbeni me një makinë tjetër që tregtari ka duke përdorur depozitën tuaj origjinale. Çdo konsumim ose kosto e tepërt e kilometrazhit do t'i shtohet pagesës përfundimtare të topit.

Vlerësimi i kredisë / vlerësimi i kredisë

Një rezultat krediti (i njohur gjithashtu si rezultat krediti) është një vlerësim i përshtatshmërisë suaj për një kredi. Kur aplikoni për financimin e makinës, huadhënësi do të kontrollojë rezultatin tuaj të kreditit për të ndihmuar në marrjen e një vendimi për aplikimin tuaj. Një kontroll i butë është një kontroll paraprak për të parë nëse kualifikoheni për një kredi nga huadhënës të caktuar, ndërsa një kontroll i fortë përfundon pasi të keni aplikuar për një kredi dhe huadhënësi shqyrton raportin tuaj të kreditit.

Një rezultat më i lartë krediti do të thotë që huadhënësit ju shohin si më pak të rrezikshëm, kështu që është një ide e mirë të kontrolloni rezultatin tuaj përpara se të aplikoni për një kredi. Pagimi i faturave dhe shlyerja e borxhit në kohë do të ndihmojë në përmirësimin e rezultatit tuaj të kreditit.

Bëni një depozitë

Një depozitë, e njohur gjithashtu si një depozitë klienti, është një pagesë që bëni në fillim të një marrëveshjeje financiare. Një depozitë më e madhe zakonisht do të rezultojë në pagesa më të ulëta mujore, por merrni parasysh të gjitha opsionet tuaja përpara se të regjistroheni. Shënim: Nuk ka gjasa që depozita juaj të kthehet nëse përfundon marrëveshjen e financimit, kështu që pagesa e një shume të madhe paraprake nuk është gjithmonë alternativa më e mirë.

Depozitë

Tregtarët dhe prodhuesit e makinave ndonjëherë ofrojnë një depozitë që shkon drejt kostos së makinës. Në disa raste, duhet të shtoni edhe depozitën tuaj. Kontributet e depozitave zakonisht ofrohen me një marrëveshje specifike financiare dhe nuk do të jenë të disponueshme nëse nuk e pranoni atë marrëveshje. 

Tarifat e depozitave mund të jenë mjaft të mëdha, gjë që redukton ndjeshëm pagesat mujore. Por sigurohuni që të lexoni detajet e marrëveshjes. Numrat në titujt mund të duken të mrekullueshëm, por kushtet e marrëveshjes mund të mos ju përshtaten.

amortizim

Kjo është vlera që makina juaj humbet me kalimin e kohës. Zhvlerësimi i një makine është veçanërisht i madh në vitin e parë, por norma ngadalësohet pas vitit të tretë. Kjo është arsyeja pse blerja e një makine pothuajse të re mund të ketë kuptim të shëndoshë financiar - pronari origjinal do të gëlltisë pjesën më të madhe të amortizimit. 

Me një marrëveshje PCP, ju në thelb po paguani për amortizimin gjatë jetës së kontratës, kështu që blerja e një makine me një normë të ulët amortizimi do t'ju kushtojë më pak në muaj.

Vendbanimi i hershëm

Parapagimi, i njohur gjithashtu si blerje ose parapagim, është shuma e pagueshme nëse vendosni të shlyeni më herët kredinë. Huadhënësi do të japë një shifër të vlerësuar, e cila ka të ngjarë të përfshijë një tarifë shlyerjeje të parakohshme. Megjithatë, ju do të kurseni para pasi interesi mund të jetë më i ulët.

kapital

Ky është diferenca midis vlerës së tregut të makinës dhe shumës që i detyroheni kompanisë financiare. Për shembull, nëse një makinë kushton 15,000 £, por ju ende i detyroheni kompanisë financiare 20,000 £, kapitali juaj negativ është 5,000 £. Nëse makina vlen 15,000 £ dhe ju keni paguar vetëm 10,000 £, ju keni kapital pozitiv. Edhe pse nuk ka gjasa të ndodhë.

Kapitali negativ mund të jetë një problem nëse dëshironi të shlyeni kredinë tuaj më herët, sepse mund të përfundoni duke paguar më shumë se sa vlen makina.

Tarifa mbi kilometrazhin

Kjo është shuma që do të duhet të paguani për çdo milje që kaloni mbi kilometrazhin vjetor të rënë dakord. Kilometrazhet e tepërta zakonisht lidhen me PCP dhe marrëveshjet e qirasë. Për këto marrëveshje, pagesat tuaja mujore bazohen në vlerën e makinës në fund të kontratës. Milje shtesë ulin koston e makinës, kështu që ju do të duhet të paguani diferencën. (Cm. kilometrazhin vjetor seksioni i mësipërm.)

Autoriteti i Sjelljes Financiare (FCA)

FCA rregullon industrinë e shërbimeve financiare në MB. Roli i rregullatorit është të mbrojë konsumatorët në transaksionet financiare. Të gjitha marrëveshjet e financimit të makinave janë nën juridiksionin e këtij rregullatori të pavarur.

Sigurimi i Garantuar i Mbrojtjes së Aseteve (GAP)

Sigurimi GAP mbulon diferencën midis vlerës së tregut të makinës dhe shumës së parave të mbetura për t'u paguar në rast të fshirjes ose vjedhjes së makinës. Nuk ka asnjë detyrim për të marrë sigurimin GAP, por ia vlen të merret parasysh kur financoni makinën tuaj.

Vlera minimale e garantuar e ardhshme (GMFV)

GMFV është vlera e makinës në fund të marrëveshjes financiare. Huadhënësi do të vlerësojë GMFV bazuar në kohëzgjatjen e kontratës, kilometrazhin total dhe tendencat e tregut. Pagesa përfundimtare opsionale ose pagesa me balonë duhet të jetë në përputhje me GMFV. (Cm. tullumbace seksioni i mësipërm.) 

GMFV bazohet në supozimin se ju qëndroni brenda kufirit tuaj të kilometrazhit, i shërbeni automjetit tuaj sipas standardeve të rekomanduara dhe e mbani automjetin tuaj në gjendje të mirë.

Blerje me këste (HP)

HP është ndoshta forma më tradicionale e financimit të makinave. Pagesat tuaja mujore mbulojnë koston totale të makinës, kështu që pasi të keni bërë këstin e fundit, do të jeni pronari i makinës. Norma e interesit përcaktohet për të gjithë afatin, shuma e kredisë ndahet në pagesa të barabarta mujore, zakonisht deri në 60 muaj (pesë vjet). 

Pagimi i një depozite më të lartë do të ulë koston e pagesave tuaja mujore. Por ju nuk e keni në të vërtetë makinën derisa të bëni pagesën përfundimtare. HP është ideale nëse keni ndërmend të lini makinën në fund të kontratës.

Mësoni më shumë rreth financimit me këste (HP) këtu

Shkalla e interesit

Interesi është tarifa që paguani për huamarrjen e parave për të blerë një makinë me kredi. Norma e interesit ndahet në pagesa mujore të kredisë. Marrëveshja juaj financiare do të tregojë koston totale të interesit që do të paguani në kohën e huasë. Norma është fikse, kështu që sa më e shkurtër të jetë kontrata financiare, aq më pak do të shpenzoni për interes.

Shkëmbimi i pjesëve

Shkëmbimi i pjesshëm është përdorimi i vlerës së makinës suaj aktuale si një kontribut në vlerën e një të reje.

Kjo mund të zvogëlojë pagesat tuaja mujore pasi kostoja e makinës suaj zbritet nga kostoja e makinës që dëshironi të blini. Kostoja e shkëmbimit tuaj të pjesshëm varet nga një sërë faktorësh që do të merren parasysh nga tregtari, duke përfshirë moshën e automjetit, gjendjen, historinë e shërbimit dhe vlerën aktuale të tregut.

Kontrata Personale e Punës (PCH)

Një PCH, i njohur gjithashtu si një marrëveshje qiraje, është një kontratë qiraje afatgjatë ose qiraje. Në fund të afatit, ju thjesht ia ktheni makinën kompanisë së leasing-ut. Duke supozuar se e keni mbajtur makinën dhe keni arritur kufirin tuaj të kilometrazhit, nuk ka asgjë më shumë për të paguar. Pagesat mujore janë zakonisht më të ulëta, por sigurohuni që çmimi që ju jepni të përfshijë TVSH-në. Nuk ka gjasa që t'ju jepet mundësia për të blerë një makinë kur të përfundojë periudha e qirasë.

Blerja e një Kontrate Personale (PCP)

Marrëveshjet me PCP mund të jenë tërheqëse sepse pagesat mujore janë më të ulëta se për shumicën e formave të tjera të qiradhënies dhe financimit. Kjo për faktin se pjesa më e madhe e vlerës së makinës tregohet në fund të kontratës në formën e një shume të madhe. Paguani dhe makina është e juaja.

Përndryshe, ju mund t'ia ktheni automjetin huadhënësit për të rikuperuar depozitën tuaj. Ose merrni një marrëveshje tjetër nga i njëjti huadhënës duke përdorur makinën tuaj aktuale si pjesë e depozitës.

Mësoni më shumë rreth financimit të blerjeve me kontratë personale (PCP) këtu.

Vlera e mbetur

Kjo është vlera e tregut në çdo moment të jetës së makinës. Huadhënësi do të projektojë vlerën e mbetur të makinës në fund të marrëveshjes financiare për të llogaritur pagesat tuaja mujore. Një makinë me një normë të ulët amortizimi do të ketë një vlerë të lartë të mbetur, kështu që do të jetë më e përballueshme për t'u financuar sesa një makinë me një normë të lartë amortizimi.

Tendencat e tregut, popullariteti i një makine dhe imazhi i markës së saj janë vetëm tre faktorë që ndikojnë në vlerën e mbetur.

Zgjidhje

Kjo është shuma e nevojshme për të shlyer plotësisht kredinë. Huadhënësi juaj mund të konfirmojë shumën e shlyerjes në çdo kohë gjatë kontratës. Nëse keni paguar gjysmën e shumës së detyrimit dhe keni kryer pagesat tuaja mujore në kohë, ju gjithashtu keni të drejtë të ktheni thjesht automjetin. Kjo njihet si ndërprerje vullnetare.

kohë

Ky është afati i marrëveshjes suaj financiare, i cili mund të variojë nga 24 në 60 muaj (dy deri në pesë vjet).

Shuma totale e pagueshme

E njohur gjithashtu si shlyerja totale, kjo është kostoja totale e makinës, duke përfshirë vetë kredinë, interesin total të pagueshëm dhe çdo tarifë. Kjo ka të ngjarë të jetë dukshëm më e lartë se çmimi që do të paguanit nëse e blini makinën plotësisht me para në dorë.

Ndërprerje vullnetare

Ju keni të drejtë të përfundoni marrëveshjen e financimit dhe të ktheni makinën nëse keni paguar 50 për qind të shumës totale të detyrimit dhe keni kujdes të arsyeshëm për makinën. Në rastin e një marrëveshjeje PCP, shuma përfshin pagesën përfundimtare në formën e një topi, kështu që pika e ndërmjetme është shumë më vonë në marrëveshje. Në kontratat e HP-së, pika 50 për qind është rreth gjysma e afatit të marrëveshjes.

Износ

Shoqëria financiare do t'ju japë paratë me kusht që ta mirëmbani makinën dhe të parandaloni dëmtimin e saj. Megjithatë, pritet një sasi e caktuar konsumimi, kështu që nuk ka gjasa të gjobiteni për copëzat e gurit në kapuç, disa gërvishtje në karrocerinë dhe pak papastërti në rrotat e aliazhit. 

Çdo gjë përtej kësaj, të tilla si rrotat e ashpërsuara të aliazhit, gërvishtjet e trupit dhe intervalet e humbura të shërbimit, me shumë mundësi do të konsiderohen si konsumim i mbinatyrshëm. Përveç pagesës përfundimtare, do t'ju paguhet një tarifë. Kjo vlen për marrëveshjet PCP dhe PCH, por jo për një makinë të blerë nga HP.

Kur lidhni një marrëveshje financimi të makinës, kompania financiare duhet t'ju ofrojë rekomandime për konsum të drejtë - kontrolloni gjithmonë informacionin e dhënë me kujdes që të dini se çfarë është e pranueshme.

Financimi i makinave është i shpejtë, i lehtë dhe plotësisht online në Cazoo. Ka shumë cilësi Vetura te Perdorura për të zgjedhur në Cazoo dhe tani mund të merrni një makinë të re ose të përdorur me të abonim në Kazu. Thjesht përdorni veçorinë e kërkimit për të gjetur atë që ju pëlqen dhe më pas blini, financoni ose abonohuni në të në internet. Mund të porosisni dërgesë në derën tuaj ose ta merrni në afërsi Qendra e Shërbimit të Klientit Cazoo.

Ne vazhdimisht po përditësojmë dhe zgjerojmë gamën tonë. Nëse po kërkoni të blini një makinë të përdorur dhe nuk mund të gjeni të duhurën sot, është e lehtë konfiguroni njoftime promocionale për të qenë të parët që do të dini kur kemi automjete që i përshtaten nevojave tuaja.