Financimi i automjeteve EOFY Shpjegohet

Financimi i një makine mund të jetë i ndërlikuar, por ja çfarë duhet të keni parasysh kur blini një makinë EOFY.

Pra, pasi nuhatni ajrin - me shumë kujdes - dhe konstatoni se fundi i vitit financiar 2019-2020 do të jetë një nga mundësitë e shkëlqyera për të marrë një marrëveshje të mirë për një makinë të re, ju mbeten vetëm dy pyetje.

E para është qesharake se cilën makinë të zgjidhni për t'ju sjellë më shumë gëzim dhe/ose praktike dhe dobishmëri të përditshme (dhe ndoshta çfarë ngjyre duhet të jetë), ndërsa e dyta është më pragmatike dhe mund të kufizojë përgjigjet tuaja. në pyetjen e parë, si do ta paguani?

Ndërsa ka shumë për të thënë për të kursyer për një makinë që mund të përballoni dhe për të paguar para në dorë - kjo ju vë në një pozicion të dëshpëruar pazaresh për të filluar - mundësitë që janë në dispozicion në këtë EOFY ndërsa tregtarët e makinave luftojnë për të rritur shitjet e tyre . gola si kurrë më parë dhe kështu nxitoni për t'ju ofruar oferta të pabesueshme dhe ndoshta unike shumë të mira për t'u kaluar.

Kjo do të thotë që ju po shpenzoni para që nuk i keni tashmë për të kursyer para në afat të gjatë, por prapëseprapë merrni një makinë të re shumë të lakmuar më shpejt. Dhe kjo do të thotë zhytje në grupin e borxhit të autofinancimit.

Megjithatë, mos kini frikë. Makinat janë të shtrenjta - për shumicën prej nesh, ato janë shpenzimi i dytë më i madh që do të bëjmë ndonjëherë - por ka shumë institucione financiare atje të gatshme për të ndihmuar. Në të vërtetë, në tregun aktual, paksa të shqetësuar, huadhënësit mund të jenë gjithashtu pak më të prirur se zakonisht për t'ju ofruar një marrëveshje më të mirë se kurrë për gjëra të tilla si normat e interesit, vetëm për të marrë disa klientë.

Në kohët normale, para virale, industria e kredisë së makinave në Australi është e madhe: në vitin 220, vetëm një huadhënës si St. Sipas Positive Lending Solutions, kreditë për makina përbëjnë pak më shumë. se tre për qind e të gjithë borxhit të familjes Australiane, që do të thotë se nëse e vlerësoni atë mesatarisht, të gjithë do të kemi një kredi për makinë prej rreth 2019 dollarë secili.

Me pak fjalë, nuk jeni vetëm nëse po mendoni të financoni një makinë të re - në vitin 2017, një në pesë makina të reja u ble duke përdorur një kredi në këtë vend, dhe shuma totale e kredisë ishte 8.5 miliardë dollarë. Hidhni makina të përdorura dhe lloje të tjera automjetesh dhe shifra shkon deri në 16 miliardë dollarë.

A ia vlen të përdorni financat për të blerë një makinë të re?

Nuk jeni vetëm nëse po mendoni të financoni një makinë të re.

Vetëm për shkak se është një opsion popullor nuk do të thotë se është për të gjithë, natyrisht, dhe gjithmonë do të gjeni dikë - shpesh babanë tuaj - i cili do të argumentojë se huamarrja e parave për të blerë një aktiv të zhvlerësuar është një ide e keqe, dhe kështu, një hipoteka dhe një kredi për makinë janë transaksione financiare shumë të ndryshme.

Çështja, natyrisht, është se blerja e një makine të re, praktike, të sigurt dhe të besueshme jo vetëm që mund t'ju kursejë para, por edhe të rrisë potencialin tuaj të fitimit. Drejtimi i një bombe të vjetër, siç e dimë të gjithë, mund të jetë shumë më e shtrenjtë se një makinë e mirë në planin afatgjatë.

Dhe, përsëri, ia vlen të merret parasysh se sa joshëse do të jenë ofertat këtë sezon të EOFY. Kjo nuk është koha për të humbur.

A do t'ju japë dikush para?

Epo, gjithçka varet nga historia juaj e kreditit, të cilat kompanitë financiare vlerësojnë aftësinë tuaj për të shlyer një kredi. Kjo përfshin të ardhurat tuaja aktuale, kartën e kreditit dhe nivelet e tjera të borxhit, dhe një analizë të shpenzimeve tuaja dhe të ardhurave të disponueshme.

Natyrisht, historia juaj e kreditit është e rëndësishme dhe nëse historia juaj e kreditit është e keqe—për shkak të shlyerjeve të parregullta ose të rastësishme në të kaluarën, ose, edhe më keq, është sekuestruar në një farë mënyre—nuk do të shkatërrohet. e dobishme. Në të vërtetë, kjo mund të rezultojë që ju të paguani norma interesi shumë më të larta ose të mos financoni fare.

Por edhe nëse është, mos u frikësoni. Thjesht bëhu më mirë.

"Nëse paguani në kohë brenda 12 muajve, mund të rindërtoni rezultatin tuaj të kreditit dhe të merrni norma më të ulëta interesi," na thotë burimi ynë i brendshëm i tregut.

“Historia është ajo – histori. Ju mund të ndryshoni rezultatin tuaj të kreditit dhe kjo do ta bëjë jetën më të lehtë dhe më të lirë në të ardhmen.”

Siç mund ta dini, kompanitë financiare përdorin një sistem pikësh për të përcaktuar aftësinë tuaj për të paguar dhe shumën që do t'ju japin hua. Ata gjithashtu përdorin shpesh atë që quhet Indeksi i Varfërisë Henderson, i cili tingëllon patetik, por në fakt është një shkallë rrëshqitëse që përdoret për të matur situatën tuaj financiare, si të ardhurat tuaja, statusin tuaj martesor, sa kohë keni punuar, sa fëmijë keni. etj. në.

Lloji i makinës që po shikoni do të ndikojë gjithashtu në shumën që mund të huazoni dhe normën e interesit që do të paguani - për shembull, normat e kredisë për një makinë të përdorur janë më të shtrenjta se sa për një makinë të re.

Cilat lloje të kredive për makina ekzistojnë?

Normat e interesit për një kredi për makinë janë më të larta se një hipotekë, dhe ka kuptim që së pari të shlyeni kredinë me një normë interesi më të lartë.

Sipas Automotive Holdings Group (AHG), i cili e konsideron veten si grupi më i madh i automobilave në Australi, marrëveshja më e zakonshme e financimit të makinave është marrëveshja e huasë me normë fikse.

Marrëveshjet me tarifë të sheshtë përdoren nga deri në 70% të blerësve individualë.

Ndryshimet në Rregulloret Kombëtare për Mbrojtjen e Kredisë Konsumatore që prekin tregtarët dhe financuesit e makinave kanë rezultuar në shtrëngimin e kritereve të bankave për kreditë personale gjatë dy viteve të fundit, që do të thotë se më shumë njerëz po blejnë nëpërmjet kompanive të specializuara të kredisë për makina – lloji që ju ofrohet në një shitës makinash kur blini një makinë.

“Financat janë më strikte për shkak të rregullave,” thotë AHG. "Por kjo ka rezultuar në tregtarët që shkruajnë më shumë financa."

Natyrisht, ia vlen të kihet parasysh se sigurimi i financimit është një mënyrë se si një tregtar makinash mund të shkurtojë një biletë kur shet një makinë të re, kështu që ju mund të paguani një normë interesi pak më të lartë nëse shkoni në atë rrugë. Vlen të krahasohet se çfarë lloje të tjera të kredive personale janë të disponueshme - vetëm sepse marrja e një kredie për makinë nga një bankë mund të jetë më e vështirë nuk do të thotë se është e pamundur.

Huadhënës të tjerë raportojnë se njerëzit janë bërë më të ndjeshëm ndaj çmimeve - në thelb më pak të prirur për të marrë hua shuma të mëdha - që nga kriza financiare globale, një prirje që ka të ngjarë të bëhet edhe më ekstreme ndërsa rënia aktuale ekonomike vazhdon të kafshojë.

Shumica e njerëzve ende përdorin të ashtuquajturat "hipotekat e pronës personale" ose "kreditë konsumatore", të cilat dikur quheshin marrëveshje "blerje me këste". Mos u ngatërroni nga emri, gjithçka që do të thotë në të vërtetë është se kredia sigurohet nga makina që po blini. Nëse nuk mund të kryeni pagesa, huadhënësi e di se mund ta konfiskojë makinën dhe ta shesë për t'i kthyer paratë e tyre.

Në tregun aktual, huadhënësit po kërkojnë gjithashtu të përshtatin kreditë për njerëzit me të ardhura të ulëta, që do të thotë se kreditë jepen për periudha më të gjata shlyerjeje në mënyrë që pagesat mujore të jenë më të ulëta.

Gjithçka ka të bëjë me shpejtësinë

Makinat janë të shtrenjta - për shumicën prej nesh, ato janë shpenzimi i dytë më i madh që do të bëjmë ndonjëherë.

Megjithatë, është shumë e rëndësishme të mbani një sy në një numër, që është norma e interesit që paguani. Nëse keni një rezultat të mirë krediti dhe ndonjë kolateral tjetër përveç makinës që po blini, siç është shtëpia juaj, atëherë do të merrni një normë dukshëm më të ulët. Blerja gjithashtu mund të ndihmojë në uljen e numrit magjik.

Siç vë në dukje Anthony Keen, redaktor i revistës Your Money, "Të paguajë shumë interes është si të hedhësh para nga dritarja, dhe ne shpesh e bëjmë këtë me makina të reja që zhvlerësohen sapo largohemi me to".

Normat aktuale të interesit të kredisë për makina variojnë nga pesë për qind në 10 për qind, ose më shumë nëse janë të pasigurta. Mbyllja e një marrëveshjeje në një nivel më të ulët do të bëjë një ndryshim të madh në atë se sa ju paguani për një kredi prej 20,000 dollarësh gjatë pesë viteve, gjë që është jetike këto ditë kur ne mbajmë shënim çdo dollar që shpenzojmë.

"Merrni kohë për të marrë dy ose tre oferta nga huadhënës të ndryshëm dhe vizitoni faqet e internetit të krahasimit të konsumatorëve si InfoChoice dhe Canstar për të parë gamën e gjerë të huadhënësve dhe opsioneve të disponueshme," thotë z. Keene.

“Normat e interesit për një kredi për vetura janë më të larta se një hipotekë dhe ka kuptim që së pari të shlyeni kredinë me një normë më të lartë interesi. Ju mund të kurseni para duke futur fitime të papritura si rimbursimet e taksave në kredinë tuaj për makinën nëse struktura e kredisë e lejon, ndërsa disa njerëz financojnë makinat e tyre duke përdorur kapitalin në shtëpitë e tyre.”