Si të merrni me qira një makinë nëse keni kredi të keqe
Përmbajtje
Marrja me qira e një makine të re është mjaft e vështirë pa problemet shtesë të një historie të keqe krediti. Një rezultat i keq krediti mund ta bëjë një sfidë marrjen me qira të një makine të re.
Ndërsa tregtari mund të ketë një avantazh për shkak të vlerësimit tuaj më pak se yll, është e rëndësishme të mbani mend se keni opsione. Përvoja e marrjes me qira të makinave do të jetë padyshim më sfiduese falë rezultatit tuaj të kreditit, por nuk duhet të jetë e pamundur apo edhe e pakëndshme.
Bërja e pak detyrave të shtëpisë para kohe mund ta bëjë procesin shumë më të lehtë dhe të rrisë në masë të madhe shanset tuaja për të arritur një marrëveshje që ju pëlqen juve dhe tregtarit.
Le të hedhim një vështrim në disa mënyra për ta bërë realitet udhëtimin me makinën tuaj të ëndrrave, pa marrë parasysh rezultatin tuaj të kreditit.
Pjesa 1 nga 4: Dijeni se me çfarë keni të bëni
Ju dëshironi të shkoni në shitësin e informuar. Njohja e saktë e rezultatit tuaj të kreditit do t'ju shpëtojë nga surprizat kur të shkoni në dyshemenë e tregtarit. Ja çfarë duhet të dini për rezultatet FICO:
Raport krediti falasPërgjigje: Të gjithë kanë të drejtë për një raport kredie falas nga një nga tre zyrat e kreditit çdo vit. Kontaktoni Experian, Equifax ose TransUnion për një kopje të raportit tuaj. Ju gjithashtu mund të merrni një kopje nga faqja e internetit AnnualCreditReport.
Çfarë përmban ajoPërgjigje: Një rezultat krediti ose rezultati FICO është thjesht një masë e besueshmërisë suaj. Të gjitha rezultatet e kreditit aktual dhe të kaluar do të detajohen në raport. Këto përfshijnë llogaritë e kartës së kreditit, hipotekat dhe çdo hua ose qira. Ai gjithashtu do të shënojë çdo pagesë të vonuar ose të munguar, falimentim dhe sekuestrim të pronës.
- Rezultati juaj llogaritet duke përdorur një algoritëm të pronarit, kështu që mund të ndryshojë pak në varësi të zyrës së kreditit. Merrni parasysh marrjen e raporteve nga të tre agjencitë për t'u siguruar që të gjitha kanë të njëjtat të dhëna. Rishikoni me kujdes raportin tuaj të kreditit dhe nëse gjeni ndonjë gabim, kontaktoni menjëherë agjencinë raportuese për t'i korrigjuar ato.
| Rezultati i kreditit FICO | |
|---|---|
| Счет | Vlerësim |
| 760 - 850 | Прекрасно |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Rezultati mesatar FICO |
| 660 - 699 | Хорошо |
| 687 | Rezultati mesatar FICO |
| 620 - 659 | Jo mirë |
| 580 - 619 | Jo mirë |
| 500 - 579 | Shumë keq |
Çfarë do të thotëPërgjigje: Rezultatet e kredisë variojnë nga 500 në 850. Rezultati mesatar për konsumatorët amerikanë është 720. Rezultatet mbi 680-700 konsiderohen "primare" dhe çojnë në norma më të mira interesi. Nëse rezultati juaj bie nën 660, ai do të konsiderohet "sub-prime", që do të thotë se do të paguani një normë më të lartë interesi për makinën me qira. Sapo llogaria juaj të bjerë nën 500, do të jetë shumë e vështirë të merrni çdo lloj qiraje.
Vetëm rezultati juaj i kreditit ka rëndësi: Tregtarët e makinave nuk do të kontrollojnë raportin tuaj të kreditit; ata vetëm do të tërheqin llogarinë tuaj.
Pjesa 2 nga 4: Si ndikon kredia në qiradhënien e makinave
Një rezultat i ulët krediti do të ndikojë në përvojën e qiradhënies së makinave në mënyra të ndryshme. Këtu janë disa mënyra se si rezultati juaj nën standard mund t'i bëjë gjërat pak më të vështira:
Pasoja 1: Pagesë/depozitë më e lartë. Duke qenë se ju konsideroheni më të rrezikshëm, kompania financiare do të dëshirojë që ju të keni më shumë lëkurë në lojë. Jini të përgatitur të paguani një paradhënie dukshëm më të lartë se blerësit me një rezultat krediti "prim". Shumica e huadhënësve kërkojnë të paktën 10% ose 1,000 dollarë, cilado qoftë më e lartë.
Pasoja 2: norma më e lartë e interesit. Normat më të mira të interesit janë të rezervuara për blerësit me rezultate më të mira krediti, kështu që blerësit "subprime" do të paguajnë një normë më të lartë. Dënimi i normës së interesit do të ndryshojë në varësi të huadhënësit, dhe këtu blerja e financimit tuaj mund të bëjë një ndryshim të madh.
Jini realist. Një rezultat i ulët krediti mund të ndikojë padyshim në numrin e makinave që mund të merrni me qira. Jini realist kur blini një makinë dhe sigurohuni që të jetë një automjet i përballueshëm. Pagesat e humbura vetëm sa do të përkeqësojnë situatën tuaj të kreditit.
Makina që ju keni marrë me qira mund të mos jetë udhëtimi i ëndrrave tuaja, por pasi të riparohet kredia juaj, mund të blini një makinë të re ose ta rifinanconi atë me një normë interesi më të ulët.
Pjesa 3 nga 4: Gjeni financim, pastaj gjeni një makinë
E vërteta është se gjetja e fondeve të përballueshme ka të ngjarë të jetë më e vështirë sesa gjurmimi i një udhëtimi të përshtatshëm. Merrni parasysh të gjitha opsionet kur kërkoni fonde.
Hapi 1: TelefononiPërgjigje: Ndërsa shumë shitës do të përpiqen t'ju fitojnë, shumë do të jenë të sinqertë me ju për shanset tuaja për t'u miratuar.
Për të marrë një ide se sa e keqe është situata juaj, telefononi disa përfaqësues, shpjegoni situatën tuaj, tregoni atyre gamën e çmimeve që do t'ju përshtatet dhe thjesht pyetini se cilat janë shanset tuaja për t'u miratuar.
Hapi 2: Merrni dokumentet tuaja në rregull: Rezultati juaj i kreditit do të ngrejë disa shqetësime, kështu që merrni me vete shumë dokumente si rezervë:
Disa nga dokumentet që duhet të sillni për të vërtetuar të ardhurat përfshijnë fletëpagesat, Formularin W-2 ose Formularin 1099.
Sillni deklarata bankare, faturat e shërbimeve, marrëveshjet e qirasë ose një deklaratë hipotekore si dëshmi të vendbanimit. Sa më gjatë të qëndroni në adresën tuaj aktuale, aq më mirë.
Hapi 3: Blini në PërfaqësitëPërgjigje: Kompanitë financiare e vlerësojnë rrezikun ndryshe, kështu që qëllimi juaj është të gjeni një kompani financiare që i përshtatet faktorëve tuaj specifik të rrezikut.
Përfaqësuesit shpesh do të punojnë me huadhënës "nën-prim" të cilët janë të gatshëm të financojnë marrëveshje qiraje për klientët me kredi të keqe.
- Funksionet: Kur bëni blerje në tregtarët, sillni raportin tuaj të kreditit. Sa herë që tregtari ju heq kredinë, ai e bën rezultatin tuaj më keq. Fatkeqësisht, këto telefonata mund të shkaktojnë dëme serioze nëse goditni një numër të madh tregtarësh. Lëreni tregtarin t'ju heqë kredi vetëm nëse jeni serioz për marrëveshjen.
Hapi 4. Përdorni departamentin e internetit të shitësve.Përgjigje: Ju gjithashtu mund të blini online në shitësin.
Duke përdorur një sajt si Edmunds.com, mund të paraqisni kërkesa për kuota nga menaxherët në internet në shitës të ndryshëm lokalë në të njëjtën kohë.
Pasi të keni marrë ofertën e çmimit, dërgoni një email me një kërkesë për një ofertë qiraje.
Kjo e bën të lehtë krahasimin e çmimeve të qirasë në shitës të ndryshëm.
Hapi 5: Bëhuni gatiPërgjigje: Pavarësisht nga rezultati juaj i kreditit, është gjithmonë një ide e mirë të jeni të përgatitur për të marrë me qira një makinë.
Kërkoni makinën që ju intereson dhe rishikoni kuptimet e Kelley Blue Book në mënyrë që të dini se çfarë çmimi duhet të paguani.
- Funksionet: Përpara se të mbyllni një marrëveshje për një makinë të përdorur, ia vlen të kërkoni një mekanik të besuar për ta inspektuar atë, në mënyrë që të mos ketë surpriza pasi të largoheni nga loti. Nëse keni ndonjë dyshim për gjendjen e makinës ose marrëveshjen, vazhdoni të kërkoni.
Hapi 6: Merrni financim: Përfaqësitë e makinave dhe partnerët e tyre financues nuk janë të vetmet burime të kredive për makina.
Kjo është veçanërisht e vërtetë për qiramarrësit e makinave me rezultate të dobëta krediti. Huadhënësit që specializohen në kreditë "subprime" mund të jenë një zgjidhje më e përballueshme. Bleni kredinë tuaj me këta huadhënës për të parë se çfarë është në dispozicion për ju.
- FunksionetPërgjigje: Mos harroni se ka mundësi të tjera. Tregtari i makinave që përdor historinë tuaj të kreditit për t'ju sjellë një marrëveshje të keqe nuk është personi me të cilin dëshironi të bëni biznes. Asnjëherë mos pranoni një ofertë me të cilën jeni të pakënaqur ose nuk mund ta përballoni.
Pjesa 4 nga 4. Konsideroni alternativa të tjera
Nëse thjesht nuk mund të gjeni një marrëveshje që ka kuptim financiar, mund të dëshironi të konsideroni opsione të tjera. Pavarësisht nëse bëhet fjalë për marrjen me qira të një makine, blerjen e një makine nga një mik ose anëtar i familjes, ose marrjen e transportit publik për një kohë më të gjatë, mund të kërkohet të mendosh jashtë kutisë.
Opsioni 1: gjeni një garantuesPërgjigje: Ky mund të jetë një opsion i vështirë.
Një garantues është dikush që ka një rezultat të mirë krediti dhe është i gatshëm të nënshkruajë kredinë tuaj. Sponsor mund të jetë një mik ose anëtar i familjes.
Mbani në mend se kjo do t'i vendosë ata në grep për pagesat nëse nuk i bëni ato. Kështu, kjo nuk është një marrëveshje që duhet të lidhet lehtë nga asnjëra palë.
Për t'u bërë bashkë-huamarrës i një makine me qira, duhet:
Rezultati i kreditit të paktën 700 ose më i lartë.
Dëshmi për aftësinë e tyre për të luajtur, duke përfshirë fletëpagesat ose kuponët e listës së pagave, ose deklaratat tatimore për bashkë-huamarrësit e vetëpunësuar.
Qëndrim i qëndrueshëm dhe përvojë pune. Ashtu si një person që nënshkruan për një qira, huadhënësit preferojnë garantuesit që kanë jetuar dhe punuar në të njëjtin vend për një periudhë të gjatë kohore.
Alternativa 2: Merrni qiranë: Ju mund të merrni përsipër një qira ekzistuese.
Ky quhet kalimi i qirasë ose marrja e qirasë.
Në thelb, ju po merrni pagesa qiraje për dikë që duhet të dalë nga qiraja e makinës.
Megjithëse kredia juaj do të kontrollohet, kërkesat nuk janë aq të rrepta sa një kredi për makinë ose një qira e re. Vizitoni Swapalease.com për të mësuar rreth qirave të disponueshme në zonën tuaj.
Alternativa 3: Përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit: E vërteta është se përmirësimi i rezultatit tuaj të kreditit nuk është një proces i shpejtë dhe i lehtë, por mund të bëhet.
Pagimi i faturave në kohë duhet të jetë prioriteti juaj numër një.
Këtu janë disa mënyra të tjera për të përmirësuar renditjen tuaj:
Paguani bilancet më të mëdha të kartës së kreditit. Diferenca midis bilancit dhe limitit të kartës është një faktor i rëndësishëm në rezultatin tuaj.
Hapja e një llogarie të re karte krediti dhe shlyerja e bilancit çdo muaj. Kjo tregon se ju mund të jeni përgjegjës me kredi dhe të përmirësoni rezultatin tuaj.
FunksionetPërgjigje: Nëse keni një rezultat shumë të ulët krediti, merrni parasysh një kartë krediti të siguruar. Këto karta kërkojnë kolateral, por ato mund të jenë shumë të dobishme në riparimin e një kredie të dëmtuar rëndë.
Marrja me qira e një makine me kredi të keqe është e vështirë, por e mundur. Do të duhet kërkime, blerje dhe durim për të gjetur një marrëveshje që funksionon për ju dhe buxhetin tuaj. Pasi të keni mbyllur marrëveshjen dhe të keni nisur rrugën, e gjithë puna do t'ia vlejë.
