Kontrollimi i raportit bonus-malus

Që nga kohra të lashta, një kontratë sigurimi është dalluar nga një karakter aleator (rreziku), domethënë, në varësi të rrethanave të realitetit, siguruesi mund të bënte një fitim të madh dhe të qëndronte "në të kuqe". Në biznesin e sigurimeve, çdo kompani profesionale përpiqet të llogarisë të gjitha mundësitë për fitim dhe rreziqet e mundshme për të shmangur kolapsin ekonomik. Për ta bërë këtë, një nga koeficientët kryesorë në fushën e autosigurimeve është CBM (koeficienti bonus-malus).

Koncepti dhe vlera e KBM

Përkthyer nga latinishtja, bonus do të thotë "i mirë" dhe malus do të thotë "i keq". Kjo hedh dritë mbi parimin e llogaritjes së treguesit të sigurimit: merret parasysh çdo e keqe që i ka ndodhur shoferit (ngjarjet e siguruara) dhe gjithçka e mirë (drejtimi pa aksidente).

Në përgjithësi, ekzistojnë disa qasje për të kuptuar koeficientin bonus-malus, të cilat ndryshojnë vetëm në hollësitë e interpretimit të termit, por kanë të njëjtin thelb. CBM është:

• një sistem zbritjesh për shoferin për drejtimin pa aksident;
• një metodë për llogaritjen e kostos së sigurimit, duke marrë parasysh përvojën e mëparshme të ndodhjes së ngjarjeve të siguruara me shoferin;
• një sistem vlerësimesh dhe shpërblimesh për shoferët që nuk aplikojnë për pagesa sigurimesh dhe nuk kanë ngjarje të siguruara për fajin e tyre.

Sa më pak kërkesa për kompensim sigurimi të ketë një shofer, aq më pak do të paguajë për një politikë OSAGO

Pavarësisht se si e shikojmë këtë koncept, thelbi i tij është ulja e çmimit të një police sigurimi OSAGO për drejtuesit më të përgjegjshëm të cilët për një kohë të gjatë arrijnë të shmangin fillimin e ngjarjeve të siguruara me makinën e tyre dhe, si rezultat, aplikimet për kompensimi i sigurimit. Drejtues të tillë sjellin shumën më të madhe të fitimit për siguruesit e automjeteve, dhe për këtë arsye këta të fundit janë të gatshëm të tregojnë besnikëri maksimale gjatë përcaktimit të çmimit të sigurimit. Në drejtimin emergjent, zbatohet modeli i kundërt.

Metodat për llogaritjen dhe kontrollin e KBM për OSAGO

Në varësi të rrethanave, është më i përshtatshëm për disa njerëz që të llogarisin në mënyrë të pavarur BMF-në e tyre të mundshme, ndërsa për të tjerët është më e lehtë të drejtohen në bazat e të dhënave zyrtare dhe të marrin informacion në një formë të përfunduar. Sidoqoftë, në situata të diskutueshme, kur KBM e llogaritur nga siguruesi ndryshon nga ajo e pritur nga pronari i makinës në një drejtim të pafavorshëm, është shumë e dobishme të jeni në gjendje të llogaritni në mënyrë të pavarur koeficientin tuaj.

Aftësia juaj për të llogaritur BMF-në vetë mund t'ju ndihmojë të zgjidhni mosmarrëveshjet

Llogaritja e KBM sipas tabelës së vlerave

Për të llogaritur koeficientin bonus-malus për OSAGO, na duhen informacionet e mëposhtme:

• përvojë ngarje;
• historia e dëmeve për dëmet nga sigurimet në vitet e fundit.

Llogaritjet për përcaktimin e CBM kryhen në bazë të një tabele të miratuar në të gjitha kompanitë e sigurimeve në Rusi.

Një koncept i ri në tabelë është "klasa e pronarëve të makinave". Në total, 15 klasa mund të dallohen nga M në 13. Klasa fillestare, e cila u caktohet pronarëve të makinave që nuk kanë pasur përvojë të mëparshme në drejtimin e një automjeti, është e treta. Është ai që korrespondon me një KBM neutrale të barabartë me një, domethënë 100% të çmimit. Më tej, në varësi të uljes ose rritjes së pronarit të makinës në klasë, do të ndryshojë edhe KBM e tij. Për çdo vit pasues të drejtimit pa aksidente, raporti bonus-malus i shoferit zvogëlohet me 0,05, domethënë, çmimi përfundimtar i policës së sigurimit do të jetë 5% më pak. Këtë trend mund ta vëreni vetë duke parë kolonën e dytë të tabelës nga lart poshtë.

Vlera minimale e KBM korrespondon me klasën M. M qëndron për malus, e njohur për ne me emrin e koeficientit në diskutim. Malus është pika më e ulët e këtij koeficienti dhe është 2,45, pra e bën policën gati 2,5 herë më të shtrenjtë.

Ju gjithashtu mund të vini re se BSC nuk ndryshon gjithmonë me të njëjtin numër pikësh. Logjika kryesore është se sa më gjatë që shoferi të drejtojë makinën pa ndodhur ngjarje të siguruara, aq më i ulët bëhet koeficienti. Nëse në vitin e parë ai pati një aksident, atëherë ka humbjen më të madhe në KBM - nga 1 në 1,4, domethënë një rritje e çmimit me 40% për politikën. Kjo për faktin se shoferi i ri nuk është dëshmuar në asnjë mënyrë pozitivisht dhe tashmë ka pësuar një aksident dhe kjo vë në pikëpyetje nivelin e aftësive të tij drejtuese.

Le të japim një shembull për të konsoliduar aftësinë për të përdorur tabelën dhe për të llogaritur lehtësisht BMF nga të dhënat individuale që keni. Le të themi se e keni vozitur makinën tuaj personale pa aksident për tre vjet. Prandaj, ju merrni një pronar makine të klasës 6 me një raport bonus-malus prej 0,85 dhe një zbritje prej 15% në çmimin e një police standarde sigurimi. Le të supozojmë më tej se jeni përfshirë në një aksident dhe keni aplikuar te siguruesi juaj për një rimbursim gjatë atij viti. Për shkak të kësaj ngjarje fatkeqe, klasa juaj do të ulet me një pikë, dhe MPC do të rritet në 0,9, që korrespondon me vetëm 10% të zbritjes. Kështu, një aksident do t'ju kushtojë një rritje prej 5% në çmimin e policës suaj të sigurimit në të ardhmen.

Për të përcaktuar klasën, merren parasysh informacionet për kontratat që kanë përfunduar jo më shumë se një vit më parë. Prandaj, kur pushimi në sigurim është më shumë se një vit, bonusi rivendoset në zero.

Tabela: përkufizimi i KBM

Klasa e pronarit të makinës	KBM	Ndryshimi i klasës së pronarit të makinës për shkak të ndodhjes së ngjarjeve të siguruara për vitin
		0 pagesa	1 pagesë	2 pagesa	3 pagesa	4 ose më shumë pagesa
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Video: në lidhje me kontrollin e KBM sipas tabelës

Klasa e shoferëve sipas OSAGO. Koeficienti Bonus-Malus (BM) në faqen e internetit të PCA. Thjesht komplekse

Kontrollimi i KBM në faqen zyrtare të RSA

Ndonjëherë është e dobishme të shikoni veten me sytë e një siguruesi dhe të kuptoni se çfarë lloj zbritjeje keni të drejtë. Mënyra më e përshtatshme për të marrë akses në informacionin zyrtar falas është faqja zyrtare e internetit e PCA. Duhet të theksohet se fjalë për fjalë muajt e fundit ajo ka pësuar ndryshime të mëdha, duke u bërë më moderne dhe më e përshtatshme për t'u përdorur.

Në përgjithësi, ju duhet të ndërmerrni vetëm këto disa hapa të thjeshtë për të marrë informacionin me interes në lidhje me koeficientin bonus-malus:

1. Shkoni në portalin zyrtar të RSA. Faqja Kontrollo KBM ndodhet në seksionin Llogaritjet. Aty duhet të kontrolloni kutinë që shpreh pëlqimin për përpunimin e të dhënave personale, dhe gjithashtu të klikoni butonin "OK".
   

   Mos harroni të pajtoheni me përpunimin e të dhënave personale, sepse pa këtë është e pamundur të kontrolloni KBM
2. Duke klikuar në butonin "OK", do të çoheni në faqen e faqes me fushat për të plotësuar. Vijat e detyrueshme shënohen me një yll të kuq. Pasi të keni futur të dhënat, mos harroni të kaloni kontrollin "Unë nuk jam robot" duke shënuar kutinë përkatëse.
   

   Duhet mbajtur mend se të dhënat e KBM janë të disponueshme vetëm për shoferët që janë shtetas të Federatës Ruse
3. Së fundi, klikoni butonin "Kërko" dhe shikoni rezultatet e shfaqura në një dritare të veçantë.
   

   Nëse sipas të dhënave tuaja ka një shfaqje të gabuar të KBM, duhet të kontaktoni siguruesin për sqarime

Baza e të dhënave PCA është burimi i jashtëm më i besueshëm i informacionit, pasi grumbullon të dhëna nga të gjitha kompanitë e sigurimit. Nëse koeficienti i siguruesit ndryshon nga ai i treguar në faqen e internetit, ai është i detyruar ta kontrollojë dhe ta rillogarisë.

Video: Llogaritja e BCC duke përdorur portalin zyrtar të Unionit Rus të Siguruesve të Motorëve

Kontrolloni KBM në bazën e të dhënave PCA në internet

Mënyrat për të rivendosur KBM

Për një sërë arsyesh, koeficienti juaj, kur kontrollohet në faqen zyrtare të AQP-së, mund të mos shfaqet në mënyrë adekuate për rrethanat reale dhe llogaritjet tuaja të bëra sipas tabelës. Si rregull, gabimet me KBM çojnë në një rritje të konsiderueshme të kostos së policës së sigurimit të detyrueshëm për "qytetarin motorik" dhe, për rrjedhojë, do të rrisin barrën tashmë serioze në buxhetin tuaj personal. Arsyeja e dështimit në llogaritjen e koeficientit mund të jetë:

• faktori njerëzor (gabimi i një agjenti sigurimesh gjatë regjistrimit të të dhënave personale);
• ndryshimi i planifikuar i patentës së shoferit (nëse siguruesi nuk është njoftuar për këtë);
• ekzekutimi i një politike OSAGO "të pakufizuar";
• përfshirja në sigurimin e më shumë se një personi (vlerësimi i MSC do të bëhet më i ulëti). Për shembull, nëse një pronar makine me BMF 0,9 dhe 0,6 përfshihet në sigurim, atëherë zbritja do të jetë 10%, jo 40%;
• deklarimi i një kompanie të sigurimit të automjeteve që keni përdorur për falimentim.

Apelimet për shkak të shfaqjes së gabuar të KBM-së gjatë kalimit nga një sigurues në tjetrin janë mjaft të zakonshme. Në praktikën time, kam hasur në mënyrë të përsëritur situata të klientëve që kanë humbur 0,55 CBM dhe akoma më pak, domethënë, që korrespondojnë me shumë vite përvojë drejtimi pa aksidente. Kjo situatë, për mendimin tim, mund të lidhet edhe me "freskinë" relative të bazës së të dhënave KBM në Unionin Rus të Siguruesve të Motorëve. Prandaj, jini vigjilentë dhe gjurmoni me kujdes koeficientin tuaj kur lëvizni nga një SC në tjetrin.

Rivendosja e koeficientit bonus-malus në faqen e PCA

Një nga mënyrat më të lehta për të rivendosur KBM është një thirrje në internet për Unionin Rus të Siguruesve të Motorëve në faqen e tyre zyrtare. Për ta bërë këtë, ju duhet vetëm akses në internet dhe pak kohë për të plotësuar dhe dorëzuar një aplikacion.

Bëni një ankesë kundër shoqërisë së sigurimit në një formular standard ose një ankesë në formë të lirë nëse thelbi i saj nuk lidhet me veprimet e siguruesit. Ju mund ta dërgoni dokumentin me e-mail [e-mail] ose përmes formularit "Feedback".

Një apel në RSA mund të dërgohet përmes pritjes elektronike

Detaje të detyrueshme për të specifikuar, pa të cilat aplikacioni nuk do të merret parasysh:

• F. I. O. në mënyrë të plotë;
• data e lindjes;
• numri i patentës së shoferit me një kopje të patentës së shoferit (ose pasaportës - për kontratat e lidhura me kushte që nuk kufizojnë numrin e personave të lejuar për të drejtuar një automjet).

PCA nuk do të bëjë korrigjime në vetë bazën e të dhënave. Aplikimi do të detyrojë siguruesin të rillogarisë koeficientin dhe të paraqesë informacionin e saktë.

Karakteristikat e restaurimit të KBM në mungesë të politikave të vjetra të CMTPL

Si rregull, koeficienti më i favorshëm bonus-malus kanë drejtuesit me një përvojë mjaft të gjatë të drejtimit pa aksidente (10 vjet ose më shumë). Në rrethana të tilla, është mjaft e vështirë të mbash të gjitha dokumentet e kërkuara nga kompanitë e sigurimit. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ata pronarë makinash që kanë ndryshuar vazhdimisht siguruesin.

Për fat të mirë, sipas shkronjës së ligjit, nuk ka nevojë të mblidhni dhe ruani policat e sigurimit për të gjithë kohën kur drejtoni një makinë. Pra, në përputhje me paragrafin 10 të nenit 15 të Ligjit Federal "Për OSAGO" Nr. 40-FZ përmban detyrën e mëposhtme të dobishme të siguruesit:

Pas përfundimit të kontratës së sigurimit të detyrueshëm, siguruesi i siguron të siguruarit informacione për numrin dhe natyrën e ngjarjeve të siguruara që kanë ndodhur, mbi dëmshpërblimin e kryer të sigurimit dhe për dëmshpërblimin e ardhshëm të sigurimit, për kohëzgjatjen e sigurimit, mbi Kërkesat e shqyrtuara dhe të pazgjidhura të viktimave për dëmshpërblim nga sigurimi dhe informacione të tjera për sigurimin gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës së sigurimit të detyrueshëm.sigurimi (në tekstin e mëtejmë si informacion për sigurimin). Informacioni në lidhje me sigurimin sigurohet nga siguruesit pa pagesë me shkrim, dhe gjithashtu futet në sistemin e automatizuar të informacionit të sigurimit të detyrueshëm të krijuar në përputhje me nenin 30 të këtij Ligji Federal.

Ligji Federal "Për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve" i datës 25.04.2002 Prill 40 N XNUMX-FZ

Kështu, me rastin e zgjidhjes së kontratës, ju keni të drejtë të kërkoni nga siguruesi që t'ju japë të gjithë informacionin, i cili përfshin KBM-në, pa pagesë. Më pas, në rast të ndonjë anomalie në llogaritje, mund t'i referoheni të gjitha certifikatave të lëshuara nga IC-të e mëparshme, si dhe t'i bashkëngjitni ankesës tuaj në mbështetje të korrektësisë së kërkesave të deklaruara. Bazuar në praktikën time, të gjithë siguruesit e përmbushin këtë detyrë lehtësisht dhe pa presion nga avokatët.

Së fundi, përveç një referimi me shkrim falas, siguruesit i kërkohet gjithashtu që të fusë menjëherë informacionin rreth sigurimit në bazën e të dhënave OSAGO AIS, nga e cila kompania juaj e re e sigurimit mund t'i marrë ato.

Mënyra të tjera për të rivendosur KBM

Aplikimi në RSA është larg nga mënyra e vetme, dhe në fakt, jo më efektive për të rivendosur drejtësinë në çështjet e verifikimit të korrektësisë së llogaritjes së KBM. Këtu janë vetëm disa metoda alternative:

• ankesë në kompaninë e sigurimit;
• ankesë në Bankën Qendrore;
• burime të paguara në internet;
• agjentët e sigurimit.

Kontaktimi i një kompanie sigurimesh

Për shkak të ndryshimeve në legjislacion që kanë ndodhur vitet e fundit, kontaktimi i drejtpërdrejtë me KI-në, i cili ka aplikuar vlerën e gabuar të koeficientit, është alternativa më e preferuar. Fakti është se nga fundi i vitit 2016, pas marrjes së një aplikimi nga personi i siguruar, siguruesi është i detyruar të verifikojë në mënyrë të pavarur nëse koeficienti i aplikuar ose që do të zbatohet përputhet me vlerën që përmban AIS PCA. Për më tepër, vetëm siguruesit kanë të drejtë të paraqesin të dhëna për kontratat dhe ngjarjet e siguruara për t'u përfshirë në bazën e të dhënave të PCA.

Në praktikën time, komoditeti i kontaktit të drejtpërdrejtë me siguruesin aktual ose të ardhshëm u konfirmua në shumicën e rasteve. Së pari, kushtet për shqyrtimin e ankesave të tilla janë zakonisht minimale. Së dyti, pothuajse asnjë përpjekje nuk kërkohet nga ju, përveç shkrimit të vetë aplikacionit. Edhe një vizitë personale mund të zëvendësohet duke plotësuar formularët online në faqet e internetit të organizatave. Së treti, në shumicën e rasteve, KS, duke parë gabimin e bërë, e korrigjojnë vetë atë sa më shpejt të jetë e mundur, duke përdorur KBM-në e duhur. Kështu, ai shmang nevojën për të kontaktuar autoritetet mbikëqyrëse ose PCA.

Pothuajse çdo kompani sigurimesh tani ka një faqe interneti ku mund të ankoheni për një llogaritje të gabuar të KBM pa humbur kohë në një vizitë personale.

Le të marrim si shembull një faqe të tillë në faqen e internetit të siguruesit më të njohur në Rusi - Rosgosstrakh. Këtu janë hapat për të paraqitur një kërkesë:

1. Para së gjithash, duhet të shkoni në faqen e internetit të Kompanisë së Sigurimeve Rosgosstrakh dhe të gjeni një faqe për të lënë kërkesat e quajtur "Feedback".
   

   Para se të bëni një kërkesë specifike për kompaninë, është e nevojshme të kontrolloni kutitë "person individual / juridik" dhe të zgjidhni një temë
2. Më pas, në fund të faqes, zgjidhni "Plotësoni formularin" dhe plotësoni të gjitha kolonat që janë shënuar si të detyrueshme.
   

   Plotësimi i të gjitha të dhënave në lidhje me politikën dhe vetë aplikantin do të lejojë CSG të verifikojë korrektësinë e llogaritjes së KBM

3. Në fund, duhet të vendosni kodin nga fotografia dhe të pranoni përpunimin e të dhënave, si dhe të dërgoni një apel duke klikuar butonin jeshil në fund të faqes.

   

   Pa kaluar verifikimin duke futur kodin nga fotografia dhe pëlqimin për përpunimin e të dhënave personale, është e pamundur të dërgoni një apel

Në përgjithësi, të gjitha format e reagimeve janë shumë të ngjashme dhe kërkojnë informacionin e mëposhtëm:

• detajet e policës së sigurimit;
• numrin e shoferëve dhe të dhënat e secilit prej tyre (emri i plotë, data e lindjes, të dhënat e pasaportës dhe patentës së shoferit);
• të dhënat e vetë mjetit (VIN, numri i shtetit).

Dallimi qëndron vetëm në komoditetin dhe ngjyrat e ndërfaqes së faqes së internetit të siguruesit.

Ankesë në Bankën Qendrore

Një nga mënyrat më efektive, nëse kontaktimi me kompaninë e sigurimeve nuk dha rezultatin e dëshiruar, është të paraqisni një ankesë në Bankën Qendrore të Rusisë (CBR). Për ta bërë këtë, duhet të bëni sa më poshtë:

1. Shkoni në faqen "Dorëzo një ankesë" të Bankës Qendrore.
   

   Duke shkuar në faqen përkatëse të faqes së internetit të Bankës Qendrore, do t'ju duhet të zgjidhni subjektin e ankesës nga opsionet e mëposhtme
2. Në seksionin "Organizatat e sigurimeve", zgjidhni OSAGO dhe nga lista më poshtë - "përdorimi i gabuar i KBM (zbritje për ngarje pa aksidente) kur lidhni një kontratë".
   

   Siguruesit mbikëqyren nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, kështu që shkrimi i ankesave kundër tyre në këtë adresë nuk është një ushtrim bosh
3. Lexoni informacionin dhe klikoni "Jo, vazhdoni të bëni një ankesë". Një numër dritaresh do të hapen para jush, të cilat duhet të plotësohen.
   

   Për të qenë në gjendje të shkruani një apel, duhet theksuar se informacioni i dhënë nuk ju ka ndihmuar
4. Pasi të klikoni butonin "tjetër", plotësoni të dhënat tuaja personale dhe ankesa do të dërgohet.
   

   Plotësimi i saktë (në përputhje me dokumentet zyrtare) i të dhënave të pasaportës garanton shqyrtimin e aplikacionit, pasi Banka Qendrore ka të drejtë të injorojë kërkesat anonime.

Shërbimet online me pagesë

Sot në rrjet ka shumë oferta nga strukturat komerciale online që për relativisht pak para ofrojnë shërbimet e tyre për restaurimin e KBM pa dalë nga shtëpia.

Nga përvoja ime, për fat të keq, nuk di shembuj pozitivë të përdorimit të faqeve të tilla. Për mendimin tim, është mjaft e rrezikshme të lini të dhënat tuaja personale dhe t'i paguani zyrave të dyshimta që merren me aktivitete gjysmë ligjore. Në këtë rast, është shumë më korrekte të aplikoni vetë me ndihmën e materialeve të këtij neni ose një avokati me kërkesa zyrtare në MB, Bankën Qendrore dhe PCA, i cili do të rivendosë KBM-në tuaj falas, të merituar për vite vozitje pa aksidente.

Nëse akoma vendosni t'i drejtoheni faqeve të tilla për ndihmë, atëherë udhëhiquni nga këshillat e shoferëve të zakonshëm të cilët ishin të kënaqur me cilësinë e shërbimeve dhe ndershmërinë e ndërmjetësit.

Video: më shumë se si të rivendosni koeficientin

Si të rivendosni klasën e saktë të pasaktë KBM OSAGO në bazën e të dhënave PCA? Ku të kontrolloni? Si të gjeni një gabim?

MBM është një variabël thelbësor që, në varësi të rrethanave, ose mund të rrisë koston e politikës suaj OSAGO ose ta përgjysmojë atë. Është jashtëzakonisht e dobishme të mësoni se si të përdorni tabelën dhe të llogarisni në mënyrë të pavarur koeficientin tuaj, në mënyrë që në rast të gabimeve të siguruesve, në kohë të aplikoni për korrigjimin e tyre tek vetë kompania e sigurimit ose tek autoritetet mbikëqyrëse (Banka Qendrore) dhe shoqatat profesionale ( Unioni Rus i Siguruesve të Motorëve).