Përgjegjësia e dyfishtë është ende një problem
Intervistë me Alexandra Viktorova, Ombudsman i Sigurimeve.
Në raportin për veprimtarinë e Komisionerit të Sigurimeve për gjashtëmujorin e parë lexojmë se mbi 50 për qind e ankesave kanë të bëjnë me sigurimin e automjeteve, shumica e të cilave lidhen me sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë ndaj palëve të treta.
Për cilat disavantazhe ankohen shoferët?
– Në vitin 2011, Zyra e Avokatit të Popullit të Sigurimeve ka pranuar më shumë se 14 mijë ankesa me shkrim në raste individuale në fushën e sigurimit të biznesit dhe në gjysmën e parë të këtij viti janë 7443 XNUMX. Në të vërtetë, më shumë se gjysma e tyre kanë të bëjnë me sigurimin e automjeteve - kryesisht sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve dhe sigurimin vullnetar të automjeteve. sigurimi i makinës.
Siguruesit më shpesh ankohen për të ashtuquajturat. sigurimi i përgjegjësisë së dyfishtë, thirrjen e shoqërisë së sigurimit për pagesën e primeve të ardhura nga rillogaritja, si dhe të primeve të prapambetura, si dhe probleme me rimbursimin e pjesës së papërdorur të primit pas shitjes së mjetit.
Nga ana tjetër, personat që kërkojnë kompensim nga siguruesit tregojnë në ankesat e tyre refuzim të plotë ose të pjesshëm për të paguar kompensim, vonesë në procedurat e likuidimit, vështirësi në sigurimin e aksesit në materialet për kompensimin e dëmit, informacion të pamjaftueshëm në lidhje me dokumentet e kërkuara në lidhje me pretendimin e likuiduar. , dhe argumentim jo të besueshëm nga siguruesit e pozicioneve të tyre si për refuzimin ashtu edhe për masën e dëmshpërblimit. Problemet e raportuara kanë të bëjnë, ndër të tjera, me klasifikimin e paautorizuar të dëmtimit të automjetit si total, edhe nëse kostoja e riparimeve nuk e ka tejkaluar vlerën e saj të tregut, nënvlerësimin e vlerës së mjetit në gjendjen para dëmtimit dhe mbivlerësimin e kostos së aksidenteve. , masën e kompensimit në rast dëmtimi personal, rimbursimin e kostove të qirasë për zëvendësimin e automjetit, të drejtën e viktimës për të vendosur për zgjedhjen e llojit të pjesëve të përdorura për riparimin e automjetit, legjitimitetin e përdorimit të pjesëve të konsumuara nga siguruesit, Çështjet e kompensimit për humbjen e vlerës tregtare të mjetit, që kërkojnë paraqitjen e faturave primare që tregojnë llojin dhe burimin e blerjes së pjesëve të këmbimit, tarifat e reduktuara për punimet e karrocerisë dhe bojën, si dhe pa TVSH-në si pjesë e kompensimit.
Shihni gjithashtu: Fundi i pretendimeve të dyfishta. Udhëzues
Kompanitë e sigurimeve janë ende duke përdorur zëvendësues të lirë për të pastruar humbjet. Si e shikon sekretari i shtypit?
– Në rastin e sigurimit të përgjegjësisë ndaj palëve të treta, shoqëria e sigurimit i nënshtrohet rregullit të dëmshpërblimit të plotë që rrjedh nga Kodi Civil. Si rregull, i dëmtuari ka të drejtë të rivendosë sendin e dëmtuar në gjendjen e mëparshme, d.m.th., riparimi i makinës duhet të kryhet në përputhje me teknologjinë e ofruar nga prodhuesi i saj, në mënyrë që të garantojë sigurinë dhe cilësinë e duhur. të funksionimit të tij të mëvonshëm. Pra, duhet të mbështetet mendimi, i cili është dominues në praktikën gjyqësore të gjykatave të juridiksionit të përgjithshëm, se i dëmtuari ka të drejtë të kërkojë kompensim bazuar në çmimet e pjesëve origjinale nga prodhuesi i automjetit, nëse këto pjesë janë dëmtuar. dhe kjo është e nevojshme. zëvendësoni ato. Megjithatë, kostoja e riparimit të një automjeti nuk mund të kalojë vlerën e saj të tregut përpara dëmtimit dhe riparime të tilla nuk duhet të rezultojnë në pasurimin e viktimës.
Mire qe e di: Për kë është një makinë zëvendësuese??
Çështja se si të përcaktohet shuma e kompensimit për dëmin e një automjeti të pretenduar sipas sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë civile lidhet gjithashtu me pyetjen nëse siguruesi mund të ulë çmimet e pjesëve rezervë të përdorura për riparimin e një makine të dëmtuar. mjeti për shkak të vjetërsisë së tij, që në praktikë quhet amortizimi. Gjykata e Lartë, në përgjigje të kërkesës sime, vendosi në këtë çështje më 12 prill 2012 (Nr. III ChZP 80/11) se shoqëria e sigurimit është e detyruar, me kërkesë të viktimës, të paguajë dëmshpërblim që mbulon të qëllimshmen dhe ekonomikisht. kostot e justifikuara të pjesëve dhe materialeve të reja për riparimin e një automjeti të dëmtuar dhe vetëm nëse siguruesi provon se kjo do të çojë në një rritje të vlerës së mjetit, dëmshpërblimi mund të ulet me një shumë që korrespondon me këtë rritje. Në mbështetje të aktvendimit, Gjykata Supreme theksoi se dispozitat në fuqi nuk parashikojnë bazë për zvogëlimin e kompensimit për diferencën ndërmjet vlerës së pjesës së re dhe vlerës së pjesës së dëmtuar. I dëmtuari ka të drejtë të presë të marrë nga siguruesi një shumë që mbulon koston e pjesëve të reja, instalimi i të cilave është i nevojshëm për të rikthyer mjetin në gjendjen në të cilën ishte para se të shkaktohej dëmi.
Është mjaft e zakonshme që siguruesit të ankohen për veprime të pandershme në rast të humbjes totale. Siguruesit paguajnë kompensim minus koston e një makine të dëmtuar rëndë, një aksidenti. Mendoni se siguruesit duhet të marrin një makinë të “testuar” dhe të paguajnë dëmshpërblim të plotë? Ka edhe probleme sigurie. Pothuajse të gjitha automjetet e njohura nga siguruesit si të humbura plotësisht kthehen në rrugë. A janë këto praktika të sakta?
– Përsa i përket sigurimit të përgjegjësisë, një humbje totale e një automjeti ndodh kur dëmtohet në atë masë sa nuk mund të riparohet, ose vlera e tij tejkalon vlerën e mjetit përpara përplasjes. Masa e kompensimit është shuma që korrespondon me diferencën në vlerën e makinës para dhe pas aksidentit. Siguruesi është i detyruar të përcaktojë me besueshmëri shumën e dëmshpërblimit dhe të paguajë shumën përkatëse. Kjo mund ose nuk mund të ndihmojë palën e dëmtuar të gjejë një blerës për makinën e tyre. Ndryshimi i ligjit në mënyrë që pronësia e një automjeti të dëmtuar t'i kalojë siguruesit në bazë të vetë aktit do të ishte vendim i gabuar, qoftë edhe për shkak të ndërhyrjes së gjerë në të drejtat pronësore të mbrojtura me kushtetutë, por edhe për shkak të mosmarrëveshjeve të shpeshta nëse kjo humbje duhet të cilësohet si totale dhe për dyshimet e palëve të dëmtuara për korrektësinë e vlerësimeve të përgatitura nga siguruesi.
Shihni gjithashtu: Problemet me vlerësuesin
Vlen të kujtojmë se, sipas rregullave aktuale, pronari i mjetit, në të cilin janë riparuar elementët e transportuesit, frenave ose sistemit të drejtimit, të cilat kanë lindur si rezultat i një ngjarjeje të mbuluar nga një kontratë sigurimi motorik ose nga një palë e tretë. sigurimi i përgjegjësisë, është i detyruar të kryejë një ekzaminim teknik shtesë, pasuar me njoftimin për këtë fakt shoqëria e sigurimit. Zbatimi i rreptë i kësaj dispozite do të parandalonte kthimin në rrugë të atyre mjeteve të aksidentuara, gjendja e keqe teknike e të cilave rrezikon sigurinë rrugore.
Çfarë duhet të kërkoni kur zgjidhni një ofertë të sigurimit të përgjegjësisë civile për pronarët e automjeteve, të ashtuquajturat. Sigurimi i autopërgjegjësisë?
– Parimet e lidhjes së sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë ndaj palëve të treta të pronarëve të mjeteve motorike dhe fushëveprimi i këtij sigurimi rregullohen me Ligjin e Sigurimit të Detyrueshëm. Prandaj, pavarësisht se cila kompani sigurimi vendos pronari i automjetit, ai do të marrë të njëjtin mbulim sigurimi. Kështu, duket se i vetmi kriter që diferencon ofertën e siguruesve individualë është çmimi, domethënë madhësia e primit. Megjithatë, disa kompani sigurimesh ofrojnë një sasi shtesë mbrojtjeje si bonus për sigurimin e detyrueshëm, siç është sigurimi i asistencës. Për më tepër, praktika e ekzekutimit të kontratave nga siguruesit individualë mund të ndryshojë nga njëri-tjetri, dhe një premi e ulët, për fat të keq, nuk kombinohet gjithmonë me një cilësi të lartë shërbimi. Raportet periodike që publikoj tregojnë se numri i ankesave të paraqitura kundër disa kompanive të sigurimit e kalon shumë pjesën e tyre të tregut. Këto ankesa kanë të bëjnë jo vetëm me nënvlerësimin e dëmeve për fajin e viktimës, por edhe me probleme me zgjidhjen e kontratës apo mosmarrëveshje për shumën e primit. Prandaj, kur zgjidhni një sigurues, ia vlen të merret parasysh jo vetëm çmimi i sigurimit, por edhe reputacioni i kompanisë së sigurimit ose mendimi i të njohurve më me përvojë në këtë drejtim.
Cila është procedura për paraqitjen e ankesës pranë Avokatit të Popullit të Sigurimeve?
– Avokati i Popullit i sigurimeve përfaqëson interesat e të siguruarve, personave të siguruar, përfituesve ose përfituesve sipas kontratave të sigurimit, anëtarëve të fondeve pensionale, pjesëmarrësve në programet e pensioneve profesionale dhe personave që marrin pensione kapitale ose përfituesve të tyre. Këta njerëz kanë mundësinë të më kontaktojnë me një ankesë për rastin e tyre. Për ndërhyrje është e nevojshme të dërgohet një ankesë me shkrim në zyrën e Avokatit të Popullit të Sigurimeve në adresën: rr. Jerusalem 44, 00-024 Varshavë. Ankesa duhet të përfshijë të dhënat tuaja, personin juridik me të cilin lidhet kërkesa, numrin e sigurimit ose të policës, dhe një përmbledhje të fakteve të rëndësishme për rastin, si dhe pretendimet kundër siguruesit dhe argumentet që mbështesin pozicionin tuaj. . Ju gjithashtu duhet të vendosni pritshmëri se si do të trajtohet rasti, pra nëse do të jetë një ndërhyrje në punët e shoqërisë së sigurimit apo thjesht një shprehje e një qëndrimi për rastin. Ankesa duhet të shoqërohet me fotokopje të korrespondencës me shoqërinë e sigurimit dhe dokumente të tjera përkatëse. Nëse aplikanti vepron në emër të një personi tjetër, duhet t'i bashkëngjitet edhe një autorizim që e autorizon atë të përfaqësojë atë person.
Zyra e Ombudsmanit gjithashtu ofron informacion dhe këshilla falas përmes telefonit dhe në përgjigje të pyetjeve me e-mail. Informacione shtesë për këtë çështje mund të gjenden në faqen e internetit www.rzu.gov.pl.
Vitin e kaluar, me kërkesë të një zëdhënësi, Gjykata e Lartë vendosi që viktimave t'u jepej me qira një makinë zëvendësuese. Cili është rezultati i kësaj?
– Në një vendim të datës 17 nëntor 2011 (ref. Nr. III CHZP 05/11 – ed. shënim), Gjykata e Lartë konfirmoi se në sigurimin e përgjegjësisë ndaj palëve të treta, përgjegjësia e siguruesit për dëmtimin ose shkatërrimin e një automjeti nuk përdoret për qëllime zyrtare, mbulon shpenzimet e qëllimshme dhe të justifikuara ekonomikisht për marrjen me qira të një automjeti zëvendësues, por jo në varësi të paaftësisë së viktimës për të përdorur transportin publik. Pra, qëllimi i marrjes me qira të një makine zëvendësuese nuk është vetëm për të drejtuar një biznes, siç kanë pretenduar më parë kompanitë e sigurimeve, por edhe për ta përdorur atë për të kryer aktivitete të përditshme. Gjykata gjithashtu ndau mendimin tonë se rimbursimi për koston e zëvendësimit të një automjeti nuk mund të kushtëzohet nëse pala e dëmtuar provon se nuk mund të përdorë transportin publik ose nuk është rehat duke e përdorur atë. Sipas Gjykatës së Lartë, marrja me qira e një makine zëvendësuese nuk justifikohet nëse i dëmtuari zotëron një makinë tjetër falas dhe të përdorshme, ose nuk ka ndërmend ta përdorë atë duke marrë me qira një makinë zëvendësuese, ose nuk e ka përdorur atë gjatë periudhës së riparimit. Duhet mbajtur mend gjithashtu se makina e marrë me qira duhet të jetë e së njëjtës klasë me makinën e dëmtuar dhe tarifat e qirasë duhet të korrespondojnë me tarifat aktuale në tregun vendas.
