Si të blini një makinë pas paraqitjes së falimentimit

Ka shumë arsye pse njerëzit bëjnë kërkesë për falimentim, por në çdo rast, aftësia kreditore e aplikantit vuan shumë, duke e bërë të vështirë financimin e blerjeve të mëdha. Nga ana tjetër, gjetja e një huadhënësi të kredisë për vetura nuk është e pamundur dhe në disa raste mund të jetë më e lehtë nga sa mund të prisni.

Cilado qoftë situata juaj e falimentimit, ajo mund të shkojë shumë drejt riparimit të dëmit të shkaktuar në kredinë tuaj; dhe, në varësi të dosjes (qoftë kapitulli 7 ose kapitulli 13), ka shumë informacione për ligjshmërinë e secilit. Njohja e të drejtave tuaja në çdo rast është çelësi për të shmangur më shumë dëme në historinë tuaj të kreditit dhe për të marrë marrëveshjen më të mirë për blerjen e makinës suaj.

Ligjet e falimentimit ndryshojnë nga shteti në shtet dhe është e rëndësishme të dini se cilat ligje zbatohen në shtetin në të cilin po paraqisni. Megjithatë, është e rëndësishme të kuptoni shtrirjen e plotë të situatës suaj financiare në mënyrë që të mund të blini automjetin që është i duhuri për ju në rrethanat më të mira që mund të ofrojë situata juaj.

Pjesa 1 nga 2: Sigurohuni që e kuptoni situatën tuaj të falimentimit

Hapi 1. Përcaktoni llojin e falimentimit për të cilin keni paraqitur dhe detyrimet tuaja. Mos ndërmerr asnjë hap drejt blerjes së një makine derisa të dini se çfarë lloj falimentimi keni paraqitur dhe të kuptoni detyrimet tuaja ndaj huadhënësit, në mënyrë që të merrni parasysh opsionet tuaja më të mira përpara se të bëni një blerje.

• Funksionet: Ju mund të dëshironi të konsultoheni me një oficer kredie ose planifikues financiar për t'ju ndihmuar të kuptoni më mirë situatën tuaj financiare dhe të kreditit në fillim të falimentimit, si dhe për të ndihmuar në planifikimin e ardhshëm dhe përcaktimin e qëllimeve.

Hapi 2: Njihni të drejtat tuaja sipas kapitullit 7 ose kapitullit 13 të ligjeve të falimentimit të shtetit tuaj.. Faktori kryesor vendimtar në cilin kapitull të falimentimit do të paraqisni është niveli i të ardhurave tuaja.

Situata juaj varet gjithashtu nga ajo që u detyroheni kreditorëve dhe çfarë lloji dhe sa pasuri keni.

Në shumicën e rasteve të falimentimit të Kapitullit 7, të gjitha asetet tuaja të papërdorura do të likuidohen për të ndihmuar në shlyerjen e borxhit tuaj të papaguar.

Asetet e papërjashtuara përfshijnë sende jo thelbësore që zotëroni dhe që mund të vlejnë diçka, duke përfshirë bizhuteri dhe veshje të shtrenjta, instrumente muzikore, pajisje shtëpiake, para të shpenzuara dhe çdo automjet shtesë, përveç atyre që kreditorët i konsiderojnë të nevojshme.

Sipas kapitullit 7 ose 13, nëse keni një automjet të pranueshëm, me shumë mundësi do të jeni në gjendje ta mbani atë. Por sipas kapitullit 7, nëse zotëroni një makinë luksoze, mund të detyroheni ta shisni atë, të blini një makinë më të lirë dhe të përdorni pjesën tjetër të parave për të shlyer borxhet tuaja.

Hapi 3: Punoni për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit.. Merrni hapa për të rindërtuar kredinë tuaj duke marrë një ose dy karta krediti të siguruara. Mbani bilancet tuaja nën linjën tuaj të kreditit dhe bëni gjithmonë pagesat në kohë.

Kredia juaj do të dëmtohet gjatë një periudhe të gjatë kohore sipas çdo kapitulli të falimentimit dhe ndonjëherë duhen deri në dhjetë vjet për t'u rikuperuar plotësisht.

Megjithatë, ju mund të rifitoni aftësinë tuaj për të financuar blerje të caktuara pas një kohe të caktuar, ndonjëherë brenda disa muajve nën kapitullin 7 dhe zakonisht brenda disa viteve nën kapitullin 13.

• FunksionetPërgjigje: Merrni parasysh vendosjen e pagesave automatike për kartat e sigurta, nëse lejohet nga kompania juaj e kartës së kreditit, në mënyrë që të mos humbisni aksidentalisht një afat pagese.

Pjesa 2 nga 2: Blerja e një makine në falimentim

Hapi 1. Përcaktoni nëse ju nevojitet vërtet një makinë. Situata juaj e falimentimit do t'ju kërkojë të merrni shumë vendime të vështira financiare dhe rivlerësimi i interpretimit tuaj të "kam nevojë" dhe "dua" mund të jetë një detyrë serioze dhe e rëndësishme.

Nëse jetoni në një zonë ku transporti publik është një opsion i arsyeshëm, ose nëse keni njerëz me të cilët mund të punoni, mund të mos ia vlen të merrni borxhin e makinës së re ndërsa jeni në falimentim.

Hapi 2: Merrni lehtësim falimentimi nëse mundeni. Nëse vendosni se duhet të blini një makinë, prisni derisa të keni paraqitur kërkesën për falimentim.

Falimentimet e Kapitullit 7 zakonisht zgjidhen brenda pak muajsh, pas së cilës ka të ngjarë të jeni në gjendje të merrni një kredi për makinë.

Sipas Kapitullit 13, mund të duhen vite përpara se të merrni lehtësim falimentimi. Mund të duket frikësuese, por ju mund të merrni borxh të ri sipas falimentimit të Kapitullit 13.

Flisni gjithmonë me administruesin tuaj të besuar për planet tuaja të blerjes, sepse administratori i besuar mund të duhet të miratojë planet tuaja në gjykatë dhe të marrë dokumentet e nevojshme për një kredi përpara se të mund të ecni përpara.

Hapi 3: Konsideroni plotësisht kostot financiare që lidhen me blerjen e një makine.. Nëse mund të blini borxh të ri në falimentim, normat tuaja të interesit mund të jenë deri në 20%. Jini absolutisht i sigurt se mund të përballoni makinën që zgjidhni për të financuar.

• FunksionetPërgjigje: Nëse mund të prisni disa vite për të marrë borxhin e ri, kjo mund të jetë bastja juaj më e mirë. Ndërsa historia juaj e kreditit përmirësohet, do t'ju ofrohen kushte më të mira shlyerjeje.

Çfarëdo situate në të cilën ndodheni, mos merrni hua nga huadhënësit skifteri që duan t'ju japin para të nesërmen pasi të merrni deklaratën tuaj me postë. Mos i besoni marketingut emocionalisht manipulues që thotë: "Ne e kuptojmë situatën tuaj dhe jemi këtu për t'ju ndihmuar të ngriheni përsëri në këmbë".

Këta huadhënës ju premtojnë çdo gjë për një normë interesi prej 20%, dhe ndonjëherë ata bashkëpunojnë me tregtarë "të preferuar" që mund të shesin makina të ndyra për çmime të larta.

Në vend të kësaj, konsultohuni me huadhënësit e këqij të kredive që ofrohen përmes tregtarëve me reputacion në zonën tuaj. Mbani gjithmonë një sy në cilësinë e çdo makine që blini dhe jini të përgatitur të paguani interes të lartë.

Hapi 4: Kërkoni çmime të ulëta. Bëni sa më shumë kërkime për makinat e përdorura më mirë me çmimet më të ulëta. Ndonjëherë makinat më të mira nuk janë më të bukurat, ndaj mos u shqetësoni për estetikën.

Konsideroni makinat më të besueshme që kanë vlerësime të shkëlqyera dhe kanë një çmim të mirë. Mund të provoni të hulumtoni makina të përdorura në faqet e internetit të besuara si Edmunds.com dhe Consumer Reports.

• Kujdes: Nëse merrni një kredi, përgatituni të bëni një paradhënie të madhe dhe të keni interesa shumë të larta që i afrohen 20%. Ndërsa jeni duke kërkuar për makinën e duhur, mund ta përdorni këtë kohë për të filluar të kurseni për një pagesë paraprake.

Hapi 5: Nëse është e mundur, blini një makinë me para. Nëse mund të mbroni disi disa nga paratë tuaja nga konfiskimi pasi të bëni kërkesë për falimentim, merrni parasysh blerjen e një makine me para.

Llogaritë tuaja bankare ka shumë të ngjarë të likuidohen plotësisht, por ligjet ndryshojnë nga shteti në shtet, si dhe kushtet për falimentimin tuaj. Rregullat për likuidimin e aseteve në kapitullin 7 janë më të rrepta se ato në kapitullin 13.

Në çdo rast, do t'ju duhet të gjeni një makinë të lirë të përdorur në gjendje të mirë pune me kilometrazh relativisht të ulët. Mos harroni se nëse zotëroni ndonjë automjet që konsiderohet "luks", gjykata mund t'ju detyrojë ta shisni për të shlyer borxhet tuaja.

• FunksionetPërgjigje: Nëse nuk keni paraqitur ende për falimentim, merrni parasysh blerjen e një makine me para në dorë përpara se të bëni kërkesë për falimentim. Por edhe në këtë rast, duhet të blini një makinë me një çmim të arsyeshëm.

Hapi 6: Sigurohuni që raporti juaj i kreditit të mos ketë tërheqje. Pastroni çdo tërheqje që keni në të dhënat tuaja përpara se të konsultoheni me huadhënësin, nëse keni ndonjë. Në shumë raste, kreditorët kujdesen shumë më tepër për riposedimin e pronës sesa për falimentimin.

Riposedimi u thotë atyre se personi ose nuk mundi ose zgjodhi të mos bënte pagesat e tyre. Anasjelltas, njerëzit që aplikuan për falimentim kishin më shumë gjasa të kishin bërë pagesat e tyre në kohë, por kishin pësuar një goditje shkatërruese financiare që i detyroi ata në të njëjtën situatë.

Shpërdorimi është relativisht i lehtë për t'u marrë nga raporti juaj i kredisë për shkak të sasisë së dokumenteve dhe provave të kërkuara që ai të mbetet në raport. Nëse nuk mund të verifikohet plotësisht, atëherë me ligj duhet hequr.

Nëse kundërshtoni zyrtarisht një regjistrim të riposedimit, keni një shans të mirë për ta hequr atë nga raporti juaj i kreditit sepse kompania që urdhëroi riposedimin mund të mos i përgjigjet kërkesës së huadhënësit për verifikim ose mund të mos i ketë të gjitha dokumentet. Sido që të jetë, ju fitoni.

Hapi 7: Mbani të pastër historinë tuaj të drejtimit. Shumica e huadhënësve do të bëjnë një kontroll të plotë të historisë suaj të dokumentuar, sepse ju jeni më i rrezikshëm se huamarrësit e tjerë.

Për ta bërë këtë, ata do të nxjerrin të dhënat tuaja të drejtimit për t'i ndihmuar ata të vendosin nëse duhet t'ju japin hua. Nëse ata janë të pavendosur, përvoja juaj ngarje mund t'i ndihmojë ata të marrin një vendim me siguri. Nëse keni një përvojë të mirë drejtimi, ka një shans të mirë që kredia juaj të miratohet sepse automjeti është kolaterali për kredinë.

Nëse keni pikë në të dhënat tuaja, zbuloni nëse keni të drejtë të ndiqni një autoshkollë për t'i hequr ato.

Hapi 8: Filloni kërkimin tuaj për huadhënësin më të mirë që mund të ofrojë situata juaj. Kërkoni në internet, në reklamat lokale dhe pyesni miqtë dhe familjen tuaj.

Do të keni shumë opsione për tregtarët (fjala kyçe këtu është "shitësit" dhe jo reklama "huadhënësit e këqij të kredisë" që morët me postë ditën pasi u liruat) të cilët janë të specializuar në kreditë e këqija dhe financimin e falimentimit.

Jini shumë të qartë dhe të sinqertë në lidhje me kushtet e falimentimit tuaj, pasi në disa raste ato kanë më shumë gjasa të miratohen.

• FunksionetPërgjigje: Do të ishte një ide e mirë të filloni me institucionet kredituese me të cilat jeni marrë në të kaluarën dhe ku keni pasur një histori të mirë. Ndonjëherë të kesh një garant (anëtar të familjes ose mik) mund ta bëjë procesin më të lehtë, por gjithashtu i bën ata ligjërisht përgjegjës për borxhin tuaj në rast se nuk mund të paguani.

Hapi 9: Kërkoni zbritje nga prodhuesit e automjeteve. Zbritjet më të mira nuk reklamohen shumë; por nëse telefononi shitësin dhe pyesni se cilat janë zbritjet më të mira, ata duhet të jenë të lumtur të ndihmojnë.

Ju mund të dëshironi të përdorni një zbritje mbi paratë që keni lënë mënjanë për një paradhënie, sepse një paradhënie më e lartë bën dy gjëra: ju bën më pak të rrezikshëm për huadhënësin dhe mund të ulë pagesat tuaja mujore.

• Funksionet: Koha më e mirë për të kërkuar zbritje është fundi i vitit model (shtator-nëntor), kur prodhuesit dhe tregtarët po kërkojnë të heqin qafe modelet e vjetra për të lënë vend për të reja.

Cilado qoftë situata juaj e falimentimit, mund të mos jetë aq e padobishme sa mund të mendoni. Gjithmonë përpiquni të qëndroni sa më pozitivë. Ka mënyra nga të cilat mund të përfitoni për të blerë një makinë, për të rikthyer kredinë në rrugën e duhur dhe për të përmirësuar gjendjen tuaj financiare në planin afatgjatë. Zelli dhe durimi janë thelbësore, si dhe marrja e sa më shumë informacioneve të jetë e mundur për situatën tuaj personale të falimentimit, në mënyrë që të mund të ndërmerrni hapat e nevojshëm dhe pozitivë përpara.